Jakie źródła dochodów akceptują firmy pożyczkowe?

Zdjęcie: źródła dochodów

Zastanawiasz się, czy możesz otrzymać pożyczkę pozabankową, mając nietypowe źródło dochodu? A może pracujesz na umowie zlecenia, otrzymujesz rentę lub świadczenia socjalne i martwisz się, czy firma pożyczkowa to zaakceptuje? Mam dla Ciebie dobre wiadomości – firmy pożyczkowe są znacznie bardziej elastyczne niż banki, jeżeli chodzi o akceptowane źródła zarobków.

Firmy pozabankowe wychodzą naprzeciw potrzebom osób, które w tradycyjnych bankach często słyszą „nie”. Dlaczego? Bo ich model biznesowy opiera się na obsłudze szerszego grona klientów, a wyższe koszty pożyczek rekompensują im zwiększone ryzyko. To oznacza, iż Twoje szanse na pożyczkę są dużo większe, niż mogłoby się wydawać.

Najczęściej akceptowane źródła dochodów w firmach pożyczkowych

Umowy o pracę – na czas określony i nieokreślony

Oczywiście, umowa o pracę na czas nieokreślony to najbardziej wiarygodne źródło dochodu w oczach każdego pożyczkodawcy. Ale czy wiesz, iż firmy pozabankowe z dużą przychylnością patrzą też na umowy na czas określony? To prawda – o ile Twoje zatrudnienie trwa wystarczająco długo, by spłacić pożyczkę, nie powinieneś mieć problemów.

Co więcej, nie musisz się martwić o długość stażu pracy. Niektóre firmy pożyczkowe są gotowe udzielić Ci finansowania już po pierwszym miesiącu zatrudnienia.

Umowy cywilnoprawne – zlecenia i dzieła

Pracujesz na umowie zlecenia lub o dzieło? To także nie problem! Firmy pożyczkowe akceptują dochody z umów cywilnoprawnych, szczególnie gdy są one regularne. Podczas wypełniania wniosku wystarczy, iż podasz wysokość swoich miesięcznych zarobków i dane kontaktowe do zleceniodawcy.

Warto wiedzieć, iż większość pożyczkodawców zadowala się Twoim oświadczeniem o dochodach – nie wymagają skanów umowy czy dodatkowych zaświadczeń od pracodawcy.

Dochody z działalności gospodarczej

Jeszcze niedawno firmy pożyczkowe były ostrożne wobec przedsiębiorców, szczególnie po trudnym okresie pandemii. Jednak sytuacja się zmieniła – obecnie dochody z działalności gospodarczej są chętnie akceptowane. Co więcej, jedna z firm pożyczkowych jest w stanie udzielić pożyczki przedsiębiorcom już od pierwszego dnia prowadzenia działalności!

Jeśli prowadzisz działalność gospodarczą, przygotuj się na podanie podstawowych informacji o firmie – nazwy, adresu, NIP-u i numeru telefonu.

Emerytury i renty – stabilne źródło finansowania

Osoby pobierające emeryturę lub rentę mogą liczyć na bardzo przychylne traktowanie ze strony firm pożyczkowych. Dlaczego? To przecież stałe, przewidywalne świadczenia, które wpływają regularnie co miesiąc. Dla pożyczkodawcy to idealna sytuacja – wie, iż będzie miał z czego odzyskać swoje pieniądze.

Średnia wysokość renty z tytułu niezdolności do pracy wynosi w tej chwili około 1545 złotych brutto, a najniższa renta to 648,13 złotych. choćby przy tak niskich kwotach, firmy pozabankowe są skłonne udzielić finansowania, dostosowując kwotę pożyczki do Twoich możliwości.

Świadczenia socjalne i rodzinne – czy to wystarczy?

Tutaj sytuacja jest bardziej zróżnicowana. Niektóre firmy pożyczkowe uznają świadczenia rodzinne jak 800+, zasiłki macierzyńskie czy alimenty jako źródło dochodu. Ważne jest jednak, żeby rozumieć, iż najczęściej traktowane są one jako dodatkowe źródło finansowania, nie główne.

Świadczenie 800+ zasila Twój budżet domowy regularnie co miesiąc, więc logiczne jest, iż pożyczkodawcy mogą to brać pod uwagę. Pamiętaj jednak, iż wypłaty ze świadczeń rodzinnych nie podlegają egzekucji komorniczej, co jest dodatkowym atutem dla Ciebie, ale może wzbudzać ostrożność u pożyczkodawcy.

Alimenty i renty rodzinne

Studenci utrzymujący się z alimentów na nich zasądzonych lub z renty po zmarłym rodzicu również mogą wnioskować o pożyczkę. Do 26 roku życia stanowią one stałe źródło dochodu, więc śmiało można je wskazać podczas wypełniania wniosku.

Dochody z zagranicy – możliwe, ale z ograniczeniami

Czy można otrzymać pożyczkę w Polsce, zarabiając za granicą? Tak, ale nie wszystkie firmy pożyczkowe to akceptują, a te które tak robią, mają często dodatkowe wymagania.

Najważniejsze, żeby Twoje dochody były:

• Regularne i przewidywalne
• Udokumentowane wyciągami bankowymi
• Pochodzące z umowy o pracę (nie z działalności gospodarczej)

Niektóre firmy mogą wymagać, żeby zarobki z zagranicy wpływały na polskie konto bankowe.

Nieregularne i sezonowe źródła dochodów

Firmy pożyczkowe preferują stałe, regularne wpływy, ale nie oznacza to, iż osoby z dochodami sezonowymi są całkowicie wykluczone. jeżeli na przykład pracujesz sezonowo, ale robisz to co roku i możesz to udokumentować, niektóre firmy mogą rozpatrzyć Twoją aplikację.

Kluczowe jest to, żeby móc wykazać, iż w okresie spłacania pożyczki będziesz mieć środki na regulowanie rat.

Dochody z wynajmu nieruchomości

Dochody z wynajmu mieszkania czy pokoju mogą być akceptowane przez firmy pożyczkowe jako dodatkowe źródło finansowania. Najlepiej, jeżeli możesz przedstawić umowę najmu i wyciągi bankowe pokazujące regularne wpływy od najemców.

Pamiętaj, iż właściciele wynajmujący prywatnie rozliczają się w tej chwili ryczałtem – 8,5% od przychodu do kwoty 100 000 zł rocznie i 12,5% od nadwyżki ponad tę kwotę.

Minimalne dochody – ile trzeba zarabiać?

To częste pytanie, a odpowiedź może Cię zaskoczyć – większość firm pożyczkowych nie ustala sztywnego minimum dochodów. Zamiast tego analizują Twoją sytuację indywidualnie, biorąc pod uwagę:

• Wysokość dochodów w relacji do planowanej pożyczki
• Regularity wpływów
• Inne zobowiązania finansowe
• Wydatki stałe

Ważne jest też to, iż małe, ale regularne dochody są bardziej pożądane niż większe, ale nieregularne. Lepiej zarabiać 2000 zł co miesiąc przez rok, niż 5000 zł raz na kwartał.

Jak dokumentować swoje dochody?

Tutaj mam dla Ciebie naprawdę dobrą wiadomość – większość firm pożyczkowych poprzestaje na osobistym oświadczeniu o dochodach. To oznacza, iż nie musisz biegać po zaświadczenia czy tłumaczyć dokumentów.

Kiedy mogą być wymagane dokumenty?

Zaświadczenia o dochodach lub inne dokumenty potwierdzające mogą być potrzebne tylko w szczególnych przypadkach:

• Gdy wnioskujesz o bardzo wysoką pożyczkę
• Przy pierwszej pożyczce w danej firmie
• Gdy masz niską zdolność kredytową
• W przypadku dochodów z zagranicy

Jakie dokumenty mogą być wymagane?

W rzadkich przypadkach, gdy dokumenty są konieczne, możesz potrzebować:

• Zaświadczenia o zarobkach od pracodawcy
• Wyciągów bankowych z ostatnich 3 miesięcy
• Umowy o pracę lub zlecenie
• Decyzji o przyznaniu emerytury/renty
• Potwierdzenia otrzymywania świadczeń socjalnych

Co firmy pożyczkowe sprawdzają zamiast dokumentów?

Skoro nie wymagają dokumentów, jak firmy weryfikują Twoje dane? Coraz częściej korzystają z nowoczesnych rozwiązań:

• Kontomatik lub Instantor – automatyczna weryfikacja przez dostęp do Twojego konta bankowego
• Sprawdzanie w bazach BIK i BIG
• Rozmowa telefoniczna potwierdzająca dane

Te metody pozwalają na szybką weryfikację bez zbędnych formalności.

Czego firmy pożyczkowe NIE akceptują?

Chociaż firmy pozabankowe są elastyczne, istnieją źródła dochodów, których zwykle nie uznają:

• Dochody „na czarno” – niemożliwe do udokumentowania
• Świadczenia o charakterze jednorazowym – np. odprawy
• Bardzo nieregularne dochody – np. z gier hazardowych
• Alimenty na dzieci (akceptowane są tylko alimenty na osoby dorosłe)

Praktyczne porady przed złożeniem wniosku

Sprawdź różne firmy

Każda firma pożyczkowa ma swoją politykę dotyczącą akceptowanych źródeł dochodów. To, co odrzuci jedna firma, może zaakceptować druga. Warto porównać kilka ofert.

Bądź szczery w oświadczeniu

Pamiętaj, iż składasz prawnie wiążące oświadczenie o swoich dochodach. Nie zawyżaj zarobków i nie wymyślaj źródeł dochodu – jeżeli firma się o tym dowie, może rozwiązać umowę, a Tobie mogą grozić konsekwencje prawne.

Przygotuj podstawowe informacje

Nawet jeżeli nie musisz dostarczać dokumentów, przygotuj podstawowe informacje o:

• Wysokości miesięcznych dochodów
• Danych pracodawcy/zleceniodawcy
• Okresie otrzymywania dochodów
• Innych źródłach finansowania

Rozważ pomoc doradcy

Jeśli masz nietypowe źródło dochodu lub wątpisz, czy zostanie zaakceptowane, skorzystaj z pomocy doradcy kredytowego. Znajdzie on firmy, które najchętniej finansują osoby w Twojej sytuacji.

Najczęściej zadawane pytania

Źródła:

1. Art. 9a ust. 1-6 ustawy o kredycie konsumenckim dotyczący badania zdolności kredytowej
2. Dane Biura Informacji Kredytowej dotyczące rynku pożyczek pozabankowych w Polsce za 2024-2025 rok
3. Statystyki ZUS dotyczące wysokości rent i emerytur w 2025 roku