Rynek się uspokaja, ale Polacy nie. Kredyt hipoteczny przez cały czas budzi strach

3 godzin temu

Kredyt hipoteczny budzi obawy aż 62 proc. Polaków – wynika z raportu „To my. Lokalnie 2026” przygotowanego przez agencję Inquiry na zlecenie Nieruchomosci-online.pl. Największy niepokój widać w województwach świętokrzyskim, małopolskim i śląskim. Z kolei najmniej obaw deklarują mieszkańcy zachodniopomorskiego, pomorskiego i lubuskiego.

Badanie objęło reprezentatywną grupę 4081 dorosłych Polaków. 24 proc. respondentów odpowiedziało, iż nie boi się wieloletniego zobowiązania, a 14 proc. nie miało zdania.

Południe boi się najbardziej

Najwyższy odsetek osób obawiających się hipoteki zanotowano w województwie świętokrzyskim – 67 proc. kilka niżej znalazły się małopolskie z wynikiem 66 proc. i śląskie – 65 proc.

W Świętokrzyskiem strach przed kredytem idzie w parze z niskim udziałem osób faktycznie spłacających kredyt mieszkaniowy. Według danych Biura Informacji Kredytowej dotyczy to 6,8 proc. dorosłych mieszkańców regionu, wobec 11,8 proc. dla całej Polski.

Na drugim końcu zestawienia znalazły się województwa zachodniopomorskie, pomorskie i lubuskie. Kredytu hipotecznego obawia się tam odpowiednio 53, 56 i 57 proc. badanych.

Poza dużym miastem strach rośnie

Różnice pojawiają się również wewnątrz samych województw. W części regionów mieszkańcy stolic wojewódzkich podchodzą do hipoteki spokojniej niż osoby żyjące poza głównymi aglomeracjami. Najmocniej widać to w województwie opolskim: w samym Opolu obawy przed kredytem deklaruje 49 proc. badanych, natomiast w pozostałej części regionu aż 71 proc. Podobny schemat autorzy raportu zauważyli również na Śląsku i Podlasiu.

Według Nieruchomosci-online.pl jednym z powodów może być sytuacja na lokalnych rynkach pracy. Poza miastami wojewódzkimi dostęp do stabilnego i dobrze płatnego zatrudnienia bywa mniejszy, a to zwiększa ostrożność wobec zobowiązania rozłożonego na kilkadziesiąt lat.

– Jednym z głównych problemów, na które wskazują w badaniu mieszkańcy adekwatnie każdego regionu, są ograniczone możliwości zatrudnienia. Szczególnie jest to widoczne na terenach poza miastami wojewódzkimi. Im trudniejsze staje się zdobycie godnego zatrudnienia, tym częstsze są obawy przed zobowiązaniami kredytowymi. Do tego dochodzi oczywiście trudna w ostatnich latach sytuacja ekonomiczna: inflacja, wysokie ceny, drogie kredyty – mówi Anna Zachara-Widła, badaczka zachowań konsumenckich w Nieruchomosci-online.pl.

Na podejście do hipoteki wpływa też płeć. Kredytu mieszkaniowego boi się 65 proc. kobiet i 58 proc. mężczyzn. Autorzy badania tłumaczą tę różnicę większą ostrożnością kobiet przy ocenie długoterminowego ryzyka dla domowego budżetu. Wśród czynników wymieniają m.in. możliwość przerw w pracy oraz koszty związane z wychowaniem dzieci.

Kredyt hipoteczny przez cały czas budzi obawy

Obawy zmieniają się także wraz z wiekiem. W grupie 18-24 lata kredytu hipotecznego boi się 60 proc. badanych.

Najniższy wynik zanotowano wśród osób w wieku 25-44 lata – 57 proc. Według autorów badania to moment życia, w którym potrzeba usamodzielnienia i założenia rodziny częściej przeważa nad obawą przed wieloletnim zobowiązaniem, a większa siła nabywcza ułatwia myślenie o kredycie jako narzędziu do zakupu mieszkania.

Po 55. roku życia strach ponownie rośnie. Hipoteki obawia się wtedy 67 proc. respondentów. W tej grupie barierą staje się m.in. perspektywa spłacania rat już na emeryturze i ryzyko pogorszenia bezpieczeństwa finansowego.

Przeczytaj także: Banki łagodzą warunki kredytowania firm. Na co przedsiębiorcy pożyczają pieniądze w 2026 roku i jakie mają możliwości otrzymania finansowania?

Nieruchomosci-online.pl ocenia, iż część warunków na rynku zaczęła się poprawiać. Portal wymienia m.in. stabilizację cen mieszkań i rosnącą dostępność kredytów. Poprawa warunków rynkowych nie oznacza jednak automatycznie większej skłonności Polaków do zaciągania kredytów. Jak ocenia portal, potrzeba jeszcze czasu, aby przełożyła się na decyzje zakupowe.

Wyniki pokazują, iż strach przed hipoteką nie jest w Polsce wyłącznie reakcją na wysokość rat. Nie bez znaczenia są takie czynniki jak bezpieczeństwo zatrudnienia, miejsce zamieszkania, wiek i sytuacja domowego budżetu. choćby przy spokojniejszym rynku mieszkaniowym decyzja o zadłużeniu na kilkadziesiąt lat dla większości Polaków przez cały czas nie jest łatwa.