Na co zwrócić uwagę przed złożeniem wniosku o pożyczkę online?

Bezpieczna pożyczka online zaczyna się, zanim klikniesz „Złóż wniosek”. Przed pożyczką przez internet warto sprawdzić trzy rzeczy: kto jej udziela, czy Twoje dane są bezpieczne i co dokładnie podpiszesz. Poniżej wyjaśniamy, jak to zrobić krok po kroku.

Bezpieczna pożyczka online: najpierw sprawdź pożyczkodawcę

Firma pozabankowa, która udziela pożyczek konsumenckich, musi być wpisana do rejestru instytucji pożyczkowych prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF). Wpis możesz sprawdzić w ogólnodostępnym rejestrze, a na liście ostrzeżeń publicznych KNF zobaczysz podmioty, wobec których nadzorca zgłosił podejrzenie przestępstwa. Banki i spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe podlegają odrębnemu nadzorowi, więc ich brak w rejestrze instytucji pożyczkowych niczego nie oznacza. Samo to, iż firmy nie ma na liście ostrzeżeń, nie pozostało gwarancją uczciwości. Sprawdź też, czy podaje pełne dane rejestrowe: nazwę, siedzibę i numer KRS.

Pożyczka online bez BIK: czerwone flagi widoczne przed wnioskiem

Bezpieczne pożyczki online łączy jedno: pożyczkodawca ocenia Twoją zdolność kredytową, zanim udzieli finansowania. Dlatego pożyczka bez BIK bywa ryzykowna: firma, która rezygnuje ze sprawdzania historii, często rekompensuje sobie ryzyko wyższymi kosztami. Hasło „bez BIK” nie oznacza też, iż nikt niczego nie weryfikuje, bo pożyczkodawcy zwykle sięgają po inne bazy, np. KRD, ERIF czy BIG InfoMonitor. Zanim złożysz wniosek, zwróć uwagę na sygnały ostrzegawcze:

• prośba o „opłatę weryfikacyjną” lub inną wpłatę przed wypłatą pożyczki;
• wymóg zainstalowania programu do zdalnego dostępu do komputera;
• prośba o hasła do bankowości przez telefon, SMS lub komunikator;
• presja czasu, np. „oferta ważna tylko dziś”;
• brak pełnych danych rejestrowych firmy oraz brak informacji o kosztach i harmonogramie spłat przed podpisaniem umowy.

Pożyczka przez internet a Twoje dane: co sprawdzić przed wnioskiem

Przy pożyczkach przez internet oszuści chętnie wykorzystują cudze dane, bo do wniosku często wystarczą PESEL i numer dowodu. Zanim sam złożysz wniosek, upewnij się, iż nikt nie zrobił tego przed Tobą. Krok po kroku opisuje to materiał o tym, jak sprawdzić, czy ktoś wziął kredyt na Twoje dane. Najprościej zacząć od pobrania własnego raportu BIK, w którym widać zobowiązania zaciągnięte na Twój PESEL. jeżeli znajdziesz zobowiązanie, którego nie znasz, zgłoś to pożyczkodawcy i na policji.

Skuteczną barierą jest też zastrzeżenie numeru PESEL w aplikacji mObywatel. Od momentu zastrzeżenia instytucje finansowe mają ustawowy obowiązek sprawdzić status numeru przed podpisaniem umowy, a finansowanie udzielone mimo zastrzeżenia nie daje podstaw do dochodzenia roszczeń od właściciela danych. jeżeli sam chcesz wziąć pożyczkę, zastrzeżenie trzeba wcześniej cofnąć, a potem możesz je włączyć ponownie.

Wniosek o pożyczkę online: co przeczytać przed podpisaniem umowy

Szybki wniosek nie zwalnia z czytania dokumentów. Przed podpisaniem umowy powinieneś otrzymać formularz informacyjny z kluczowymi danymi o pożyczce. Porównuj całkowity koszt zobowiązania i harmonogram spłat, a nie samą wysokość raty. Przykładem jest pożyczka online w Kasie Stefczyka: wniosek składa się całkowicie przez internet, a pożyczyć można od 1 000 do 30 000 zł na okres od 4 do 60 miesięcy.

Odstąpienie od umowy pożyczki online: masz 14 dni

Konsument może odstąpić od umowy pożyczki bez podawania przyczyny. Na złożenie oświadczenia masz 14 dni od zawarcia umowy, a jeżeli umowa nie zawierała wszystkich obowiązkowych informacji, termin liczy się od ich dostarczenia. Wystarczy, iż oświadczenie zostanie wysłane przed upływem terminu. Otrzymane pieniądze trzeba zwrócić najpóźniej w ciągu 30 dni od złożenia oświadczenia, wraz z odsetkami za okres od wypłaty do spłaty.

Bezpieczna pożyczka online: najczęstsze pytania

Czy pożyczka online jest bezpieczna?

Może być, jeżeli pożyczkodawca działa legalnie, a Ty zadbasz o swoje dane. Sprawdź go w rejestrach KNF, nie podawaj haseł i nie instaluj programów na czyjąś prośbę, a przed podpisaniem przeczytaj formularz informacyjny i umowę. jeżeli coś budzi wątpliwości, nie podpisuj.

Czy pożyczka bez zaświadczeń oznacza brak weryfikacji?

Nie. „Bez zaświadczeń” oznacza, iż nie musisz dostarczać papierowych zaświadczeń o dochodach od pracodawcy. Weryfikacja odbywa się online, a Kasa Stefczyka w przypadku swojej pożyczki online sprawdza historię kredytową w BIK i innych bazach.

Co zrobić, gdy ktoś wziął pożyczkę na moje dane?

Działaj od razu: zastrzeż PESEL w aplikacji mObywatel, pobierz raport BIK i zgłoś sprawę na policji. Numer sprawy z policji przyda się przy reklamacji zobowiązania u pożyczkodawcy.

Źródła:

1. https://www.kasastefczyka.pl/klienci-indywidualni/pozyczki/pozyczka-online
2. https://www.kasastefczyka.pl/finanse-bez-tajemnic/wszystko-o-pozyczkach/jak-sprawdzic-czy-ktos-wzial-kredyt-na-twoje-dane
3. https://www.kasastefczyka.pl/finanse-bez-tajemnic/wszystko-o-pozyczkach/pozyczka-bez-bik-dlaczego-moze-byc-ryzykowna

Opracowano na zlecenie Kasy Stefczyka.

Artykuł sponsorowany